如何每月存钱

部分 1

部分 1 的 4:制定预算并坚持执行

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1
记录开销。保留下一个月内消费的所有收据。收集每月账单。把它们分成固定和可变两大类。再把每个大类进一步分成需求和愿望两个子类。[2]
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专家来源

Benjamin Packard财务顾问

专家访谈. 11 March 2020.

每个月的固定开支大致相同。固定的需求支出包括房租、水电费、汽车月供、学生贷款、保险、基本电话费和持续的医疗费用。固定的愿望支出通常是订阅娱乐服务的费用,比如有线电视付费、高级电话服务和高速互联网费用。除非有业务上的需要,否则它们都是固定愿望支出。
可变支出每个月都不相同。虽然它们通常都有最低必要金额,但大多数人花的钱会超出这一金额。固定需求指的是吃穿这类事情。固定愿望通常是些娱乐项目,比如喝酒、兴趣爱好、电子产品以及我们用来奖励自己或讨好爱人的其他花费。
有些银行和信用卡公司提供免费的自动化软件,帮你记录自己的消费,并为你创建一些这样的分类。
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2
制定预算。先计算自己平时的每月净收入,也就是税后收入。用它减去固定开支。然后,确定自己净收入的10%有多少。这应该是你每月储蓄的最低目标,不过20%会更好。[3]
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专家来源

Benjamin Packard财务顾问

专家访谈. 11 March 2020.

从剩下的收入中减去该金额。用所得的金额去分配预算。
减去账单费用和储蓄额后,你是否有足够的钱来满足自己平时的消费习惯?如果没有,就削减自己的开支。从可变的愿望开支开始,然后审视固定的愿望开支和可变的需求开支,看有没有削减空间。
如果你的收入不太规律,像大多数零售业从业人员那样没有固定工资,那就先计算出最近6到12个月的平均收入。

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3
避免冲动性购买决策。遇到大额消费时,一定要好好考虑,不要立即做决定。如果不注意开销,去趟商店或在网上血拼,就能让你的整个预算失去意义。[4]
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专家来源

Benjamin Packard财务顾问

专家访谈. 11 March 2020.

哪些消费算大额消费,取决于你的收入水平。对很多人来说,最大的消费就是买车或买房。在付款之前,这两者都需要花费时间,做大量研究。然而,虽然大多数工薪阶层会认为家具、电器和电子产品是大额消费,但高收入者则不会。相反,有些人觉得多买一双鞋或一本新书是大额消费,而另一些人却认为它们微不足道。

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部分 2

部分 2 的 4:减少每月账单

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1
减少能源消耗。电费通常是每个月的一大笔开支。减少你家消耗的能源,对你的钱包和环境都有好处。
把住宅的缝隙封好,改善它的隔热性能,减少对暖气和空调的需求。[5]
X
研究来源

设置恒温器时,夏天把温度调高一点,冬天调低一点。
不用的时候,拔下电器插头,[6]
X
研究来源

记得关灯。改变计算机的设置,让它在你不使用的时候进入耗能很少的“休眠”模式。
购买新电器时,选择节能型号。[7]
X
研究来源

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2
考虑降低服务套餐费用。为保险、电话和宽带寻找不同的服务提供商。在你开始使用现有套餐之后,运营商可能推出了更优惠的新价格。评估当前的服务水平和信息质量,看是否仍然适合自己。此外,试着和当前的服务提供商协商更低的价格。如果你说自己打算使用竞争对手的服务,他们很可能会给你一个更好的报价。[8]
X
研究来源

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3
购买油耗低的可靠汽车。如果你要买一辆新车,要确保它物有所值。买一个以经久耐用、维护成本低廉而闻名的型号。有一辆油耗更低的汽车还可以让你立即开始省钱,对开车上下班的人来说,更是如此。[9]
X
研究来源

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4
重新按揭。在有些国家和地区,如果你的信用评级在买房后有所改善,那么重新按揭可能是一种合理的做法。因为很多房主发现自己的信用评级随着时间的推移越来越好,他们可能有资格享受比几年前更低的利率。重新按揭可以降低每月的还款额,还可能减少需要支付的利息。咨询银行,看重新按揭是否适合自己。[10]
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研究来源

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部分 3

部分 3 的 4:控制开支

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1
更加精明地选择食物。虽然食物是必需品,但它对过度消费的人来说也是一个问题。虽然人们通常认为便宜的食物不太健康,但你可以使用很多方法,在不牺牲营养的情况下减少支出。
很多人因为经常在外面吃饭而花费过多,特别是上班时的午餐,开销会很大。[11]
X
研究来源

如果你下定决心,在家里准备大部分饭菜,每个月能够省下不少钱。

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2
购买打折商品。与其只买一个品牌或者列一份传统的购物清单,不如在商品打折时购买,以获得最优惠的价格。虽然批量购买打折商品能够省下的钱非常可观,但购买量一定要控制在自己能够安全储存或快速消耗的范围以内。
一定要选择每单位成本最低的商品。虽然很多人想当然地以为分量越大越实惠,但事实往往并非如此。[12]
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研究来源

如果你不想自己计算,没有关系,很多超市会在商品旁边列出每单位的价格。

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3
减少娱乐上的支出。很多人把自己收入的一大部分用于娱乐。幸好,这些支出是我们最好控制的那一部分,因此控制起来也最为简单。
如果你所在的社交团体喜欢去昂贵的酒吧和其他场所,你很容易因为同伴的压力而进行不必要的消费。你不用和他们断绝来往,只需建议或策划低成本的聚会方式就可以了。在家里举办电影之夜,不要去电影院。做顿便饭,不要去昂贵的餐馆聚餐。去公园锻炼,不要花大价钱办健身房会员。

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4
评估自己订阅的服务。把那些使用次数有限、物非所值的服务退订掉。对身处高速互联网时代的大多数人来说,取消有线电视是很容易做出的决定。此外,电子游戏、美妆盒及杂志的订阅费看起来也不多,但长期订阅时,总支出却会积少成多。
即使你经常使用这类服务,也可以改用价格更低的产品。你是否购买了同时包括在线流媒体和实体光盘的电影租赁服务,但发现自己只看流媒体内容?改用没有光盘的便宜套餐。

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部分 4

部分 4 的 4:赚外快

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1
卖掉你不想要或不再需要的物品。仔细检查老旧物品,考虑卖掉你不再需要或不再使用的东西。更换家具之类的贵重物品时,把它们卖掉,而不要扔掉。
通过网店或拍卖网站出售体积较小、便于运输的物品。尽量把体积庞大、笨重或非常便宜的商品卖给附近的人。记住,你的时间非常宝贵,为了卖几块钱而张贴目录或邮寄物品可能并不划算。
尽量当做自己没有额外收入。不要把它计入自己的每月预算,把所有额外收入都存起来。

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2
做副业。利用空闲时间做些简单的兼职,比如看孩子和遛狗。
如果你喜欢制作一些有市场潜力的产品,试着在流行的手工艺品网站上出售自己的作品。比较好卖的流行物品有服装、填充动物玩具、美容产品、版画和珠宝。
在储蓄额达到一个合适的水平之前,不要做需要大量启动资金的事情。坚持那些使用廉价材料或已有材料的项目。
这样做还可能减少开支。如果周六晚上被用来带小孩,你就没办法去看电影或到酒吧大手大脚地花钱,钱就这样省下来了。[13]
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研究来源

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3
把额外的空间出租或转租出去。在很多生活成本较高的地区,把家里或公寓里的次卧或第三间卧室租出去,已成为一种普遍现象。你可能会因此而多出上千元的收入可以存起来。
转租之前,检查一下自己的租约和当地法律。一般来说,转租必须告知房东,否则你可能会被赶出去。[14]
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研究来源

谨慎选择租客,如果你要和他们住在一起,更加应该小心。记住,一不小心,你的安全和财产可能遭受损失,如果你把房子转租给他人,信用也会面临同样的风险。找租客时,最好找朋友和同事介绍的熟人。[15]
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研究来源

对所有租客候选人做一次惠而不费的背景调查。[16]
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研究来源

你要长期出差或度假吗?考虑短期租赁,在离家期间把房子租出去。或者如果你住在昆明、海南这样每年吸引大量游客的旅游城市,在旅游旺季期间可以和朋友住在一起,把自己的房子高价租出去。[17]
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研究来源

[18]
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研究来源

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